Banca Mediolanum: ecco quanto ha guadagnato negli ultimi 5 anni

Banca Mediolanum è un istituto di credito fondato da Ennio Doris nel 1997 che spazia nel suo campo di attività dal banking all'assicurazione, alla gestione patrimoniale e al credito. Tra l'altro, la banca svolge consulenza finanziaria e tutta una serie di altri servizi. La società è quotata alla Borsa di Milano dal 1998 e fa parte dell'indice FTSE Mib. Al 21 giugno 2024 rappresenta la sesta banca italiana, nonché la ventesima società per capitalizzazione, con un valore di mercato di 7,78 miliardi di euro.

 

 

Il business di Banca Mediolanum è suddiviso in diverse aree di attività. Vediamole di seguito mettendo in luce il contributo di ognuna nel fatturato complessivo della società.

 

Il banking consiste nell'offerta dei servizi bancari tradizionali per la clientela retail e commerciale. Banca Mediolanum ha sviluppato Selfy attraverso cui, con l'app Mediolanum e il sito web, è possibile accedere a tutti i servizi di conto corrente, chiedere un prestito in tempo reale ed effettuare investimenti e trading online. Inoltre, permette di monitorare la propria posizione in qualsiasi momento. Il segmento Banking ha rappresentato il 32,61% delle entrate complessive nel 2023.

 

L'Asset Management costituisce l'unità di gestione patrimoniale rivolta a privati e istituzionali. In tale ambito, Mediolanum Wealth Management, grazie ai suoi servizi di asset protection e pianificazione del passaggio generazionale, punta a:

 

• ottimizzare l'assetto patrimoniale;

• disciplinare e governare i rapporti familiari;

• pianificare la successione;

• pianificare il patrimonio;

• valutare il portafoglio immobiliare.

 

Il fatturato della divisione lo scorso anno è risultato il 28,58% del totale.

 

La parte Insurance di Banca Mediolanum si occupa di fornire soluzioni assicurative attraverso:

 

Mediolanum Capitale Casa e Famiglia è pensata per tutelare sia la casa, sia l’integrità del patrimonio dell’assicurato in caso di richieste di risarcimento, comprese quelle relative a spese legali.

Mediolanum Selfy Care include una serie di polizze che possono essere sottoscritte per tutelare specifici progetti di vita dell'assicurato (SelfyCare LifeProject), gli animali domestici (SelfyCare Pet) e i viaggi dai rischi di imprevisto (SelfyCare travel)

Mediolanum Capitale Key People si riferisce alla protezione della persona, incuse le polizze vita, per la copertura sanitaria, per il capitale umano e per altri rischi. Alla fine del 2023 i ricavi di questa unità hanno rappresentato il 28,20% del fatturato complessivo.

 

La sezione Other comprende tutti gli altri servizi della banca e costituisce l'1,6% dei ricavi globali della banca.

 

Alle quattro linee di business si aggiunge l'attività svolta dalla banca all'estero, ovvero in Spagna e Germania, dove le entrate corrispondono rispettivamente all'8,71% e allo 0,3% del totale. 

 

 

Il settore bancario italiano ha dovuto affrontare delle sfide molto impegnative nell'ultimo quinquennio, mostrando una resilienza formidabile grazie al rafforzamento patrimoniale attuato negli anni dopo la grande crisi del 2008 e quella dei debiti sovrani del 2011. In particolare, il periodo pandemico del 2020-2021 è stato molto duro, con l'economia in ginocchio per le chiusure, molte aziende fallite e i prestiti in sofferenza che sono aumentati. L'aumento dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea per combattere l'inflazione nel 2022 è stato molto vantaggioso per gli istituti di credito, che hanno realizzato extra-profitti. Lo scossone creato dal salvataggio di emergenza di Credit Suisse da parte di UBS non ha impattato più di tanto sulla stabilità del sistema finanziario e le banche hanno potuto registrare utili record.

 

In questo contesto, Banca Mediolanum ha seguito la scia, mostrando una crescita costante dei guadagni, fatta eccezione per il 2020 in cui è scoppiata la pandemia. Nella tabella che segue diamo un'occhiata ai ricavi e ai profitti, nonché alla redditività intesa come rapporto tra i due valori, a partire dal 2019 per ogni trimestre e anno. 

 

		1° trimestre	2° trimestre	3° trimestre	4° trimestre
2023
Ricavi		0,41	0,43	0,45	0,48
Utile netto		0,18	0,18	0,21	0,25
Redditività		43,90%	41,86%	46,67%	52,08%
2022
Ricavi		0,32	0,34	0,33	0,37
Utile netto		0,11	0,13	0,14	0,13
Redditività		34,38%	38,24%	42,42%	35,14%
2021
Ricavi		0,30	0,30	0,30	0,33
Utile netto		0,13	0,14	0,11	0,33
Redditività		43,33%	46,67%	36,67%	100,00%
2020
Ricavi		0,26	0,26	0,28	0,27
Utile netto		0,07	0,08	0,10	0,18
Redditività		26,92%	30,77%	35,71%	66,67%
2019
Ricavi		0,24	0,27	0,29	1,00
Utile netto		0,07	0,10	0,11	0,29
Redditività		29,17%	37,04%	37,93%	29,00%

 

N.b.: valori espressi in miliardi di euro

 

Da notare che dopo la pandemia fatturato e utili sono saliti costantemente, ma mentre i secondi hanno raggiunto un livello record nell'ultimo anno a 820 milioni di euro, le entrate di 1,77 miliardi di euro sono al di sotto di quella di 1,80 miliardi del 2019. Un altro aspetto da sottolineare è che nel terzo trimestre 2021 il dato sugli utili è condizionato dalla voce "Effetti di mercato" per 107,75 milioni di euro.